注册资本超千亿元! 银行为何纷纷设立理财子公司?

”7月中旬,做了七年会计的南京市民周琴在用工商银行手机银行转账时发现了理财板块的小变化,多了一个“子公司理财”区域,立即拿出1万元,购买了两只一元起购的理财产品,预期收益率分别为4.5%和4.7%。

传滴滴正申请银行牌照 拟发起设立民营银行

工银理财在6月6日开业当天推出了六款理财产品,涉及固收、权益、跨境、量化等多市场复合投资领域,其中固定收益类和混合类产品的起投点均为1元。

7月17日,工银理财再次发布新产品,即科创板主题“科创优选”理财产品,起投金额为1万元。

较工行早几天,6月3日,建行理财子公司建信理财在深圳开业,新理财产品主要聚焦粤港澳大湾区建设。

6月13日,交行理财子公司交银理财开业时推出3款产品,均为净值型产品,投资门槛均为1元,主要投资固定收益率资产。

7月4日开业的中银理财则将“外币”以及养老产品等作为投资标的,推出“全球配置”外币系列、“智富”权益系列、“鼎富”未上市股权系列、“稳富-福禄寿喜”养老系列,以及指数系列产品。

受资管新规等一系列规定影响,从去年末至今年上半年,银行理财市场出现了微妙变化。

“净值型产品明显增多,2018年12月份各行累计发行的净值型理财产品是上半年发行量的总和。

”融360大数据研究院分析师杨慧敏说,今年延续这一高增长态势,以6月份为例,银行发行的净值型理财产品共980只,较上月增加了42.44%,产品期限主要集中于6-12个月。

苏宁金融研究院研究员黄大智告诉记者,银行成立的理财子公司能够获得的金融牌照更多,所以投资标的也会更广泛,不仅有私募基金、股票二级市场,还可以有类信托等产品。

“投资者对多样化理财产品的需求在增加,理财子公司成立后,能够提供更好、更多样化的产品,投资者的选择更多了。

”他说,投资者的体验应该更好,不再要求首次购买面签。

02隔离风险,搭一道防火墙 理财,是商业银行越来越看重的业务领域。

经过十多年的发展,银行理财规模呈现飞速增长态势。

普益标准数据显示, 截至 2018 年年底,银行理财规模约为28.97 万亿。

对于投资者来说,银行理财是一种保值增值的投资渠道,且总体偏向稳健; 对企业而言,则拓宽了融资渠道,对经济发展起到了积极的作用。

甲乙丙丁拟设立一家主营滴滴拟设立银行 图-1

然而,随着银行理财规模的飞速增长,与之相关的风险案例也时有发生。

2017年,某股份制银行北京分行一支行行长涉嫌出售虚构理财产品,牵涉150多名投资者、涉案金额高达30亿元,同时还牵涉“萝卜章”、销售“飞单”,直接影响多家与之有再贴现业务往来的银行。

更早一点,2012年,上海某银行发生理财经理私售理财产品的兑付危机,最终牵出一起涉及1.1亿元人民币的非法集资案件。

频频爆出的风险,给金融经营敲警钟。

长期以来,理财都作为银行体系的一个业务部门而存在。

“理财市场的盘子很大了,是时候从银行体系内分开来,独立运作了。

”黄大智说,理财属于资产负债表以外(简称“表外”)的东西,传统存贷款等经营类业务属于资产负债表内(简称“表内”)的内容,设立理财子公司可以在理财与传统存贷款经营业务间搭建一道防火墙。

江苏银行投行部有关负责人也认为,商业银行是中国金融体系的重要支柱,当前银行理财的一大潜在风险就是可能将表外风险传染至表内,而理财子公司的成立能有效实现银行表内外风险隔离。

商业银行通过理财子公司开展理财业务,是2018年中国银保监会发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)确定的方向。

2018年12月底作为配套政策的《商业银行理财子公司管理办法》正式发布,对理财子公司的准入条件、业务规则、风险管理等方面做出具体规定。

可以说,理财子公司改革是银保监会推动银行理财业务规范转型的关键着力点。

黄大智告诉记者,虽然各大银行的理财子公司仍旧通过银行渠道销售,但 从根本上来说,理财子公司属于独立运作,其产品不能算是传统意义上的银行理财产品,因此,出现了风险与母行无关。

03揽瓷器活,还得有金刚钻 “将合适的产品卖给合适的人。

”是每一位理财经理在从事这一工作时需要接受的理念。

然而,从市场目前情况来看,这个理念没有做到位、专业化显然不足。

成立理财子公司也离不开商业银行规范自身理财行为的内在驱动。

江苏银行投行部相关人士说,理财子公司有望打破银行理财刚兑局面,有效防范化解金融风险; 同时,在我国社会财富积累的新阶段,理财子公司被赋予管理居民财富的职能,有望担当整个资产管理行业的核心平台和枢纽的功能。

来自金融委的数据显示,截至今年一季度末,银行理财、券商、信托、保险等等在内,我国资产管理产品的规模已经突破80万亿元,其中银行系资产管理的规模超过一半。

因此,银行资产管理的专业性、系统性对于整个行业具有重要意义。

甲乙丙丁拟设立一家主营滴滴拟设立银行 图-2

对于中国的金融市场来说,2018年意义重大,被誉为中国资管市场的变革和重塑之年,严控资金池、实现穿透监管……一系列政策频频推出,为金融业供给侧结构性改革提供了基础。

黄大智告诉记者, 理财子公司仍将面临着两大挑战: 一是投资者能否接受打破刚兑,二是对银行产品投研团队的能力要求更高。

慧敏认为,未来在理财子公司的建设中,有实力的中小银行以及大型银行,会加强投研团队的建设,增强投研和资管实力; 而理财业务较弱的中小银行,或会引进战略投资者,或与其它金融机构、互联网公司合作进行获客和投资。

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